原标题：一农商行职工骗贷1600万，信贷员涉坐法披发贷款被立案窥察

　　2023年，河南省嵩县东说念主民法院就一齐多数骗贷案件作出判决，被告东说念主李某因乱来贷款罪，获刑三年十个月，由于李某名下已莫得任何可供奉行的财产，向其提供贷款的嵩县农村营业银行经济赔本也高达1600余万元。

　　不外，李某并非外东说念主，他本东说念主曾是嵩县农商行的职工，况且担任过嵩县农商行何村支行行长，而其乱来的多笔贷款恰是由嵩县农商行何村支行披发。

　　他乱来贷款的门径并不高妙。判决书指出，李某以他东说念主口头或本东说念主实质赶走的公司口头，选择虚拟贷款用途、编造很是购销协议等相貌，屡次在嵩县农商行何村支行贷款。

　　在李某坐牢服刑后，眼看其无法偿还贷款，嵩县农商行拿起民事诉讼，分袂告状了李某骗贷案件中波及的口头借款东说念主、担保东说念主和提供担保的公司，要求他们承担还款使命。

　　对此有担保东说念主并不招供。他们合计，嵩县农商行和信贷员明知李某骗贷的谈论情况，仍然违法披发贷款，由此形成的赔本应该由银行我方承担。

　　2025年10月，嵩县法院将信贷员杨某松等东说念主的谈论坐法陈迹材料移送给了嵩县公安局，移送函中称信贷员的违法放贷步履，促成了李某乱来贷款罪的形成，给嵩县农商行形成宽阔经济赔本，涉嫌坐法披发贷款罪。

　　2026年头，嵩县公安局对信贷员杨某松等东说念主涉嫌坐法披发贷款一案进行立案窥察。

　　农村残疾辛劳户贷出上百万

　　李某的一审判决书露馅，李某在嵩县农商行任职本领，竖立并实质盘算推算洛阳市昊禾食物有限公司（以下简称“昊禾公司”），为消释单元干部职工不得做生意办企业的公法，李某让外甥女王某莹充任公司的法定代表东说念主。

　　据了解，那时昊禾公司碰到盘算推算辛劳，李某就欺骗了我方在嵩县农商行何村支行就业的便利条款，从银行乱来贷款。而这些乱来的贷款主要用于昊禾公司的分娩盘算推算，以及偿还其他借款和贷款利息。

嵩县农商行何村支行，李某曾在此上班多年，而其乱来的多笔贷款恰是由嵩县农商行何村支行披发。受访者供图

　　判决书泄漏，李某于2015年至2020年屡次在嵩县农商行何村支行贷款，终末形成了五笔存量贷款，分袂所以程某民配头的口头贷款120万元，以刘某莉的口头贷款50万元，以洛阳市鲲鹏农业开导有限公司（以下简称“鲲鹏公司”）口头贷款70万元，以嵩县春天商贸有限公司（以下简称“春天商贸公司”）的口头贷款500万元，以及以昊禾公司的口头贷款900万元，这些贷款终末王人实质流入了李某赶走的账户，酌量1640万元。

　　根据谈论材料阐明先容，这些贷款的原期限为一年或两年，但是每次贷款到期时，李某会更换借据办理续贷，有时还会欺骗过桥资金“借新还旧”，终了耐久使用贷款的盘算推算。以其中一笔900万元的贷款为例，谈论材料泄漏，嵩县农商行初次披发贷款的时辰为2015年，之后屡次续贷，终末一次贷款肇始日历为2020年8月，贷款期限为两年，终末此次李某未能如期还款。

　　除这笔贷款外，李某骗贷波及的另外四笔贷款，均选择了不异“换据续贷”的门径，他每次不仅告成办下了续贷手续，有时还能进步贷款金额。

　　记者了解到，嵩县农商行披发的五笔贷款中，其中一笔贷款的口头借款东说念主程某民配头生计在农村，程某民本东说念主患病多年步履未便，其爱东说念主也有残疾，家庭生计比拟辛劳。即便如斯，李某依然以程某民配头的口头，告成从嵩县农商行贷款120万元。

　　尽管自后嵩县农商行告状了程某民配头，要求他们偿还这笔120万元的贷款，但经法院传唤程某民配头弥远未到庭，也未提交答辩倡导。

　　程某民波及的贷款不啻这一笔，他还为另外一笔500万元的贷款“作念了个东说念主担保”。据了解，李某早在2019年便安排程某民充任春天商贸公司的法定代表东说念主，2020年5月，程某民成为法定代表东说念主后，李某便以这家公司口头从嵩县农商行贷款500万元，同期安排程某民以个东说念主口头为这笔贷款提供担保。

　　流于时势的银行审查

　　记者了解到，李某能告捷乱来这些贷款，与其嵩县农商行原职工的身份不无联系。李某早年便插足嵩县农商行的前身嵩县农村信用配合联社就业，曾担任过嵩县农商行何村支行行长，2015年至2020年，这些贷款披发本领，李某已经该行职工，直到2021年因为贷款出了问题，他才被嵩县农商行革职。

　　其中又名担保东说念主告诉新京报记者，李某罗致造访时承认，为了办下贷款，他向银行提供了很是材料。据李某交代，由于银行对担保东说念主的收入和金钱有一定的要求，为了贷款能告成获批，他按照要求提供了材料，但材料是假的，口头上的借款东说念主和担保东说念主，仅仅在他整理好的材料上签了字。

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　　在办理那笔金额为900万元的贷款经过中，除了几名个东说念主担保东说念主外，还有两家企业提供了担保，分袂是嵩县口河铝合金成品有限公司（以下简称“口河公司”）和鲲鹏公司，据了解，这两家公司王人是由李某实质赶走的空壳公司，实质主要盘算推算的只消昊禾公司这一家。

　　在其中又名担保东说念主看来，提交很是材料并不料味着能骗到贷款，问题的关节在于那些很是贷款材料告捷通过了银行方面的审查。

　　据《中华东说念主民共和国营业银行法》及谈论监管公法，营业银行信贷东说念主员办理贷款业务，应当对借款东说念主的借款用途、偿还才略、还款相貌等情况进行严格审查，信贷就业主说念主员开展守法造访时，应当按照公法对贷款良友和担保才略进行全面审核。

　　在其中一位担保东说念主看来，李某使用很是材料能告捷乱来这五笔贷款，阐明嵩县农商行的审查流于时势。记者从谈论途径了解到，在披发那笔900万元的贷款前，嵩县农商行里面就这笔贷款可行性形成了一份《流动资金贷款造访论说》，其完成时辰为2020年8月11日，恰是披发贷款的前几天，造访承办东说念主为信贷员杨某松，造访主使命东说念主是嵩县农商行何村支行时任行长张某乐。

　　一位熟练案情的知情东说念主告诉新京报记者，这份造访论说存在许多演叨之处。以担保东说念主为例，其中有些东说念主实质上莫得就业，还有的东说念主只靠打零工为生，不外造访论说里，他们的收入王人高达数十万元，造访论说里载明其中一位担保东说念主在嵩县县城有一套价值数十万元的住房，不外那名担保东说念主本东说念主明确给以否定，称他从未在嵩县购买过住房。除此以外，其中又名担保东说念主告诉记者，这份造访论说还写错了他本东说念主和爱妻的年齿。

　　尽管瑕玷百出，九游体育这份造访论说仍给出了“同意借款”的造访论断。这位知情东说念主告诉记者，过后在罗致造访时，信贷员杨某松承理解说念那些贷款的实质用款东说念主为其共事李某，也知说念李某欺骗空壳公司提供的担保情况。

　　这位知情东说念主先容说，在嵩县法院发给嵩县公安局的布置材料中指出，信贷员杨某松莫得审查借款用途，也莫得到借款东说念主家庭、担保东说念主家庭、借款公司和提供担保的公司实地磨真金不怕火、实地把关。杨某松的这些违法放贷步履，促成了李某乱来贷款罪的形成。

　　谁该为多数不良贷款负责？

　　在又名担保东说念主看来，不仅承办信贷员提前明知这些贷款的内情，时任嵩县农商行何村支行行长张某乐应该也了解内情。

　　2025年，嵩县农商行就一笔金额为50万元的贷款拿起民事诉讼，告状了口头借款东说念主刘某莉和担保东说念主。

　　案件审理经过中，刘某莉及实质用款东说念主李某均默示，除信贷员杨某松外，时任嵩县农商行何村支行行长张某乐也明知实质用款东说念主是李某。2025年7月，嵩县法院就这笔贷款作出的民事判决指出，依据各项左证能阐明注解案涉的信贷员、支行长在办理本案借款协议、借据手续时知说念实质用款东说念主是本单元的职工李某。

由李某实质赶走并盘算推算的昊禾公司。受访者供图

　　记者了解到，围绕另外一笔900万元的贷款，嵩县农商行也告状了口头借款东说念主昊禾公司，以及提供担保的四名个东说念主和两家公司，四名担保东说念主均是李某的亲一又，两家提供担保的公司则是李某实质赶走的空壳公司。四名担保东说念主中的两东说念主以及那两家提供担保的公司，经法院传唤未到庭，也不决期答辩。只消担保东说念主王某莹和马志民（假名）提交了答辩倡导。

　　据了解，王某莹既是昊禾公司口头上的法定代表东说念主，还以个东说念主的口头为这笔贷款提供了担保。

　　王某莹称公司实质赶走东说念主是其舅父李某，那时莫得看借款及担保材料，不知说念有这样大的款额，那时她已仳离，且独自带着两个孩子，要是知说念有这样大的款额，那时实足不会署名，“那时的信贷员也莫得讲贷了些许款，款用在那里，信贷员也知说念实质用款东说念主是舅舅李某。”

李某骗贷案及激励的多起金融借款协议纠纷案件均在嵩县法院审理。 受访者供图

　　贷款金额如斯之高，也让另又名担保东说念主马志民出乎预念念。马志民说，李某一直告诉他担保的贷款金额为20万元，他出于亲情探求才答理提供担保，尔后李某屡次以短缺材料为由找他署名，但从未见知过他实质贷款总数为900万元，“每次需要署名时，他王人会把协议折起来，不让看具体内容，只让署名，出于信任莫得多念念。”马志民说。

　　除此以外，马志民告诉新京报记者，在嵩县农商行的贷款良友中有一份《担保东说念主老婆承诺书》，这份文献看似由马志民爱妻签名，关联词他爱妻默示从未签署过这份承诺书，是他东说念主伪造了签名。

　　“嵩县农商行及信贷员杨某松，对李某乱来贷款、借新还旧等坐法违法情况均清醒，但仍然矍铄贷款协议，并对担保东说念主笼罩真相，属于坏心串通。”基于此，马志民合计那份贷款协议格外担保协议均应认定无效。

　　2025年12月29日，嵩县法院就这笔贷款金额为900万元的案件作出一审判决，法院合计该笔贷款的实质用款东说念主是李某，口头借款东说念主即李某实质赶走的昊禾公司不本旨担还款使命，但是提供担保的个东说念主和公司仍然要承担连带了债使命。

　　一审宣判后，担保东说念主马志民挣扎，建议上诉，他告诉记者，依据担保协议，他是为昊禾公司提供的担保，并非为李某个东说念主提供的担保，既然嵩县法院认定李某实质赶走的昊禾公司不需要承担还款使命，那他理当也无须承担还款使命。

　　信贷员涉嫌坐法披发贷款被立案窥察

　　在民事诉讼进行的经过中，嵩县农商行及信贷员的违法问题，也被反应到了国度金融监督贬责总局洛阳金融监管分局，在一份复兴倡导书上，该局默示经盘考信贷员杨某松，其称不知说念李某虚拟贷款用途、借名贷款以及伪造贷款良友的事实。

　　这与嵩县法院得出的倡导并不一致。嵩县法院在发给嵩县公安局的布置材料中指出，法院在审理这几笔金融借款协议纠纷中，发现承办信贷员杨某松明知实质用款东说念主为李某，仍然放任其以他东说念主简略其操控的公司口头贷款，并提供其侄女杨某丹个东说念主账户供李某转账使用，杨某松办理贷款时莫得审查借款用途、莫得审查借款东说念主及担保东说念主是否有满盈的还款才略，关于担保东说念主爱妻不承认系其本东说念主签名一事，杨某松也弗成作出合领路释。

　　2025年10月29日，嵩县法院合计杨某松涉嫌坐法披发贷款罪，遂将坐法陈迹和谈论左证材料移送给嵩县公安局。2026年1月30日，嵩县公安局决定对杨某松等东说念主涉嫌坐法披发贷款一案立案窥察。

　　跟着信贷员杨某松被公安机关立案窥察，这起贷款金额为900万元的民事案件也出现变化。2026年3月19日，洛阳市中级东说念主民法院合计，因对信贷员杨某松刑事立案后查明的事实，可能影响对保证东说念主使命的认定，取销嵩县法院的一审判决（上述900万元案件），待刑事案件审结简略取销案件后，嵩县农商行可照章重新告状。

2026年1月，嵩县公安局对信贷员杨某松等东说念主涉嫌坐法披发贷款一案进行立案窥察。受访者供图

　　中国政法大学金融坐法研究中心主任印波说，要是营业银行在办理披发贷款业务经过中，随意背负简略猝然权利，不崇敬造访借款东说念主的偿还才略或资信情况，恣意评估有失水准，或未经批准私自披发贷款等，金融机构或其就业主说念主员就有可能组成坐法披发贷款罪。

　　“本罪的坐法主体为独特主体，即只然而在银行简略其他金融机构就业的东说念主员才智构本钱罪，本罪也包括单元坐法。”印波告诉新京报记者，金融机构就业主说念主员被认定组成坐法披发贷款罪的情况较为多见，被认定组成单元坐法的情况较少。

　　据司法晓示露馅，早在2018年嵩县腹地已有又名银行职工被法院认定组成坐法披发贷款罪。判决书指出，被告东说念宗旨某某算作嵩县某信用社的信贷员，在披发贷款经过中，明知该笔款项实质用款东说念主另有其东说念主，并在担保东说念主未到场署名，担保良友存在很是的情况下，仍披发贷款，形成银行经济赔本30万元。

　　在与嵩县相邻的伊川县，此前发生的多起坐法披发贷款案件更是哄动一时。据媒体报说念，伊川农商行多名支行行长坐法放贷数十亿元被判刑，从已公开的法律晓示来看，这起案件具有典型的“窝案”特征，甚至贷款恳求、审查门径耐久流于时势，终末形成该行要紧赔本。

　　“支行行长‘一言堂’表象仍然存在，掌合手着贷款审批权、东说念主事权和财权，清寒有用的监督制约机制。”印波合计，近些年坐法披发贷款罪的高发并非未必，而是一些银行存在的体制机制问题、贬责瑕玷和行业生态共同作用的恶果。

　　“一些农商行、农信社扎根县域，许多职工是腹地东说念主，形成了复杂的联系收罗。在‘情面大于轨制’的文化氛围中，风控体系可能会被毁坏。”印波先容，有些场地的少数银行就业主说念主员还可能与借款东说念主、中介机构协谋，里外串连、共同操办、实施骗贷步履，形成利益共同体。

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